Investigación Especial
Alberto González Káram
• Banco de México (Banxico) recibió el Premio a la Transformación Digital 2026 por el Instituto Central Banking Publications especializado en actividades de banca central
• Migración de servicios de agencia financiera a la Arquitectura Autónoma Descentralizada Orientada a Servicios (ADSOA) permite ejecución de decisiones sobre tasas de interés e inflación sea más ágil y segura
El Banco de México (Banxico) recibió el Premio a la Transformación Digital 2026 por el Instituto Central Banking Publications especializado en actividades de banca central, en reconocimiento por los avances en la modernización de su infraestructura crítica de sistemas que soporta las operaciones de Banca Central mediante la Arquitectura Autónoma Descentralizada Orientada a Servicios (ADSOA).
México ha dado pasos decididos para fortalecer sus sistemas centrales orientados a la operación de los mercados financieros, al migrar algunas de sus operaciones clave relacionadas con los servicios de agencia financiera y con la instrumentación de la política monetaria a esta arquitectura descentralizada y autónoma, capaz de adaptarse con mayor eficacia a los desafíos de los cambios tecnológicos.
El reconocimiento confirma el compromiso del Banco de México (Banxico) con la creación y mejora de infraestructuras financieras, con el fin de que sus operaciones en los mercados financieros nacionales contribuyan al cabal cumplimiento de mantener una inflación baja y estable, promover el sano desarrollo del sistema financiero y el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
Es importante destacar que el Banco de México (Banxico) se encuentra a la vanguardia tecnológica al implementar la Arquitectura Autónoma Descentralizada Orientada a Servicios (ADSOA), lo que permite asegurar el adecuado movimiento del dinero y la política monetaria en el país.
El usar una arquitectura descentralizada reduce el riesgo externo e interno de que una falla en un solo punto detenga las operaciones financieras del país y la migración de servicios de agencia financiera a la Arquitectura Autónoma Descentralizada Orientada a Servicios (ADSOA) permite que la ejecución de decisiones sobre tasas de interés e inflación sea más ágil y segura.
La confianza internacional de la institución Central Banking Publications al otorgar este galardón válida que México está liderando en infraestructura crítica frente a otros bancos centrales del mundo.
La Arquitectura Autónoma Descentralizada Orientada a Servicios (ADSOA) es una evolución de los sistemas informáticos tradicionales por un grupo de unidades de élite que son autónomos en cada componente del sistema al tomar decisiones operativas y recuperarse de errores por sí mismo sin esperar instrucciones de un servidor central y si una parte falla, el resto sigue funcionando; es descentralizada la información y el procesamiento que no están en un solo lugar maestro, siendo que sea casi imposible un ciberataque o un desastre natural apague todo el banco central; y se encuentra Orientada a Servicios (SOA) debido que el sistema se divide en mini-programa especializados en servicios para subastas de bonos y otro solo para transferencias, lo cual permite actualizar o arreglar una pieza sin tocar las demás.
El Banco de México (Banxico) cuenta con moderna tecnología para la ejecución de política monetaria y control de la inflación, cuando decide subir las tasas para frenar la inflación, necesita que esa decisión se refleje al instante en los mercados financieros.
La Arquitectura Autónoma Descentralizada Orientada a Servicios (ADSOA) permite al Banco de México (Banxico) realizar operaciones de mercado abierto como la compra o venta de bonos con precisión y velocidad, garantizando siempre tener el control, manteniendo la calma en los mercados y, por ende, la estabilidad de precios.
El Premio a la Transformación Digital 2026 se otorgó por la Eficiencia en el Sistema de Pagos al soportar la infraestructura que mueve el dinero entre bancos y si el dinero fluye sin fricciones y de forma segura, los costos de transacción para las empresas bajan.
México cuenta con la Plataforma Digital CoDi® de pago y cobro a través de transferencias electrónica rápidas, seguras y eficientes en cuestión de segundos, a cualquier hora, todos los días, incluyendo fines de semana, evita los tiempos que se invierten para retirar dinero en los cajeros automáticos, sin contracargos al ser explícitamente aceptadas por el comprador y vendedor, disposición inmediata reflejada en cada cuenta, sin costos al ser inexistentes las comisiones adicionales, mayor control de las finanzas y acceso a servicios financieros a la medida, y generando un historial de operaciones que permitirá a las instituciones financieras ofrezcan servicios de acuerdo a las necesidades de la mayoría de la población.
En el Banco de México (Banxico) se tiene el compromiso de poner al alcance de la población, medios de pago rápidos, eficientes y seguros, contando actualmente con la implementación del Dinero Móvil (Dimo®) como parte de los participantes del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI®), lo que hace posible su interoperabilidad.
México cuenta con el más avanzado esquema de pagos electrónicos desarrollado y operado por Banco de México (BANXICO) y se puso a disposición de las instituciones financieras participantes del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI®) desde el 23 de febrero de 2023.
El Dinero Móvil (Dimo®) puede ser utilizado por cualquier persona que tiene una cuenta de depósito para poder enviar y recibir transferencias de manera rápida, sencilla y segura, usando su número de celular vinculado previamente a su cuenta, a través de la aplicación de su institución financiera.
Los diversos países del mundo utilizan nuevas formas de enviar dinero y ahora es posible hacerlo solo con el número de teléfono celular de la otra persona, lo que permitirá funcionar y utilizar el Dinero Móvil (Dimo®) en México.
El Dinero Móvil (Dimo®) es un servicio de pago diseñado por el Banco de México (BANXICO) y funciona a través de la plataforma Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), cuyo esquema novedoso permite enviar transferencias sin la necesidad de tener el número de cuenta bancaria o cuenta CLABE interbancaria de la persona, debido que solo se requiere su número de teléfono celular.
El sistema de Dinero Móvil (Dimo®) permite tanto enviar como recibir dinero a la cuenta bancaria y la transacción ocurre de manera inmediata.
La ventaja consiste en vincular el número de teléfono celular a una sola cuenta en cada banco o a diversas cuentas de distintos bancos.
En el Dinero Móvil (Dimo®) se utiliza un sistema seguro porque emplea la misma red y los mismos controles que el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI®) que se refuerza con los servicios de banca móvil al contar con procedimientos de seguridad como la contraseña y el token, lo que garantiza que solo pueda ser utilizada exclusivamente por el propio usuario.
El Dinero Móvil (Dimo®) no genera ningún costo o comisión por enviar o recibir dinero.
México cuenta con condiciones favorables para el desarrollo del mercado del Dinero Móvil (Dimo®) al contar la mayoría de las instituciones bancarias con productos y aplicaciones para pagos móviles a través de cuentas, así como acceso a la banca en línea mediante teléfonos celulares.
La experiencia internacional de los modelos basados en la oferta de servicios financieros a través del teléfono celular ha tenido un gran éxito en la inclusión financiera de población no bancarizada.
Las características geográficas y sociodemográficas asociadas al mercado mexicano pueden catalizar un mayor nivel de adopción del dinero móvil, potencializando su viabilidad y su capacidad para brindar acceso a servicios financieros a la población no atendida por los canales tradicionales, como es el caso de habitantes de localidades alejadas y de difícil acceso, donde no se tienen sucursales bancarias o el mercado potencial de envío de remesas familiares, que implicaría para los usuarios un costo mucho menor.
México blinda el envío y recepción de remesas familiares libres de impuestos con la emisión de las tarjetas FINABIEN Paisan@-EUA, FINABIEN Paisan@-México, y App FINABIEN Paisan@ a través de transferencias electrónicas con una comisión mínima de 2.99 dólares, siendo de las más bajas del mercado.
